國內降息及政府提出疫情紓困專案，讓銀行業者紛紛跟進實施優惠，也同時促進許多人開始從觀望買房到訂下人生第一間房子。目前降低房貸利息的方法共有四種，因應方式不同，需考慮清楚自身還款能力再申請比較不會讓自己未來的生活陷入還款的困境。
方法一、降低利率
一般人最喜歡的方式就是降低利率。假如以500萬房貸為例，利率1.6%，20年期限為例，每個月需
攤還24,358元；如果利率降到1.58%，每個月需攤還24,312元。但你有發現其利率只有降低0.02％，並沒有真的省到錢，所以其實可以各家銀行都去比較篩選，如果利率可以降到差距0.5才會是將比較多一點的利率，總歸一句就是將利率是很有限，能真正省到的錢其實並不多。
方法二、本金攤還改為本利攤還
一般民眾還款都是採用本金和利息一起攤還，也就是所謂的本利攤還；但少數人為了省下利息而改用本金攤還，導致還款速度變快，壓力增加。反而影響到自己的生活方式。
假設我們要貸款以500萬房貸為基準，利率1.6%，20年期限為例，本利攤還方式則是每月攤還24,358元，而本金攤還方式的第一個月要攤還27,500元，足足多了3,142元！所以，只要你不選擇本金攤還，就可以讓自己第一個月少負擔3,142元的壓力，後續的金額差距會愈來愈小，但是必須要先跟銀行設定房貸時先預設為「本利攤還」，所以除非你一開始就明確改用本金攤還，才有可能透過此方法降低每月攤還壓力，但這個方法的副作用就是可能增加負擔的總利息。建議這個方法要評估自己未來的薪資或是還款能力是否可以增加，否則雖然前期還款速度很快但是要先熬過壓力很大的一段時間也是需要先評估在決定這個方法較合適！
方法三、申請寬限期
申請寬限期，適合一開始有資金短缺，需要喘息的民眾，可以只要在寬限期的期間，只需繳利息，不用還本金，可以降低寬限期間的還款壓力。假如以500萬房貸，利率1.6%，20年期限為例，每個月只需要還6,667元的利息。
所以只要透過申請寬限期，每個月可降低33,921元，是目前降低還款壓力最快速也最明顯的方法！不過必須要注意的是，當寬限期結束後，每月攤還金額會大幅提高到26,657元，所以只是前面輕鬆後面壓力就會變大了，會建議要想清楚是先苦後甘，還是先甘後苦的還款方式，畢竟每一個人評估考量得方式不同，若是因為買房子去影響到自己的生活水平，那還不入讓自己提升還款能力再買房子也不遲啊！
方法四、延長還款期限
延長還款期限，一般人以為房貸只能貸款20年，但其實房貸也可以申請30年，甚至可以到40年的期限！但是目前最多還是20年為主，畢竟年限拉太長對於還款人來說要繳的利息是更多。假如以500萬房貸，利率1.6%為例，20年期限每月應攤還24,358元，那30年期限每月應攤還17,497元，40年期限每月只需攤還14,110元。所以，只要透過延長還款期限，每個月就能降低1萬元，算是效果非常顯著但其副作用低的還款方法，唯一的副作用大概就是可能會增加還款的總利息吧！畢竟拉長時間也代表還款能力需要也拉長，總利息也會隨之增長，那就要保障自己可以工作時間也拉長，避免發生不必要的事件去影響到還款能力。
總結，如果民眾想要降低月付金，延長期限會是效果明顯，副作用又低的方法。
不過還是要看房子的總價，畢竟如果自己能力不足但卻買了不符合自己能力的房子，吃虧的還是自己！另外雖然寬限期間只需繳利息，可以大幅降低負擔，但寬限期滿若無法續約，每月負擔會增加很多，還款金額增加。
再來銀行原本都是採用本利攤還，如果改採本金攤還，初期每月負擔會變得比較大，到後期會越還越輕鬆，適合經濟能力還不錯可以每個月即使還款很多也不會影響生活的民眾。最後是一般民眾最喜歡的，就是爭取降低利率，但降低利率對於降低月付金的效果其實很有限，所以以上這四種都是可以還款的方式，建議民眾找到適合自己的還款方式，並且在利息降息期間找到適合自己的房子。
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