喜歡吃美食寫文案，順便理理財。

有資金周轉需求，就是要找銀行，但近年來因為法規關係，使得向銀行貸款變得相當嚴格，讓許多人常被婉拒在銀行門外，即使薪資不錯。我們可以說銀行貸款不過的原因有很多，小從個人信貸大到房貸等各種貸款，每間銀行審核貸款的方式與角度不同，對於貸款人條件要求也不盡相同，但嚴格卻是一樣的，難道透過銀行借款就一定會核貸撥款嗎?

銀行常見退件原因？

１．個人財務因素

• 負債比過高：薪資沒漲但通貨膨脹，因此需要周轉的資金增加，再加上信貸、車貸、信用卡循環..等，名下負債越來越多，就會負債比過高。
• 無薪資、財力證明：銀行為了能確保借款人日後有能力還款，會在申辦貸款時要求借款人提供財力或收入證明。
• 工作年資短：工作年資太短，或工作不穩定的人，會被銀行判定收入不穩定，屬於高風險客群。
• 往來存摺積數不佳或月光族：銀行會看借款人的往來存摺積數，若存摺簿內沒什麼存款，或是接近月底就沒錢了，這樣的客戶，銀行也不會給過關。
• 近一年內有增貸紀錄：若於近一年內有增貸紀錄，因資金需求大，且還款時間不夠長，頻繁向銀行提出申貸需求的人，會讓銀行覺得資金缺口很大，通常過件率也不高。
• 信用記錄不佳或有呆帳紀錄：若有信用記錄不佳或甚至有呆帳紀錄者，這些都可歸類為信用瑕疵或信用不良，如果是信用有瑕疵、信用不良者，想要跟銀行貸款是完全不可能的事。

2.聯徵條件因素

• 信用評分不高：向銀行申請貸款，銀行審核的第一個要件，就是看借款人的信用評分，如果信用評分過低，銀行會直接婉拒。目前一般銀行會接受的信用評分是600分以上。
• 信用空白：就是從來沒有跟金融機構往來，或使用信用卡紀錄者，俗稱：信用小白、信用老白，日後有資金需求向銀行提出申請時，很容易會遭到銀行婉拒，唯一婉拒原因就是無信用紀錄。 所以建議你要申請一張信用卡，正常使用，準時繳款，保持良好信用紀錄。
• 信用卡或貸款遲繳紀錄：不論是信用卡或者貸款，銀行都相當看重貸款人信用狀況，通常超過截止繳款日1週仍未繳納，銀行就會知會聯徵中心，之後聯徵中心會持續揭露一年，這點是在信用評分中，佔有很重扣分的項目，當信用評分過低，無論是申請信貸、房貸，或是申請信用卡等，都會辦不過。
• 信用卡循環次數多：當繳卡費已出現繳納「最低應繳金額」時，就會開始啟動信用循環，非常建議盡量不要繳最低繳費金額，嚴重影響信用。
• 信用卡預借現金紀錄：目前信用卡分期付款分有三種類型：預借現金分期、消費分期(指單筆消費款項分期)、帳單分期(指整筆帳單分期)，預借現金則是代表持卡人對於資金有緊迫性的需求，利用信用卡的信用額度變現，當聯徵出現這項紀錄時，貸款就會很難貸款成功。
• 警示戶：大家一定要知道的資訊警示戶，是指現行金融機構預防詐欺通報方式之一，當存款帳戶被通報為「警示帳戶」時，金融機構會立即知會聯合徵信中心（聯徵中心）的警示帳戶網路，通報全國金融機構，暫停全部交易，期間凡匯入的款項將會退回原匯款銀行。「警示帳戶」的揭露期限從每次通報起算，超過2年聯徵中心不再揭露訊息。
• 聯徵次數頻繁：借款人每一次向銀行提出貸款申請，銀行就會向聯徵中心查詢信用報告，如果查詢次數如果過多，就屬於連徵次數頻繁，銀行就會退保守承做貸款，或甚至以這個為理由婉拒申請。而聯徵查詢次數是銀行用來審核申請人信用資料的一種風險管理方式，對大多數銀行而言，聯徵次數超過3次就已經是風險的極限，信用也會被扣分。