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偷偷問：無財力證明可以貸款嗎?

現在的工作種類非常多元，許多工作是沒有薪資證明的，例如：youtuber、SOHO族、計程車司機、自營小吃店或是薪資領現，不是每個月都會有固定薪資收入匯入帳戶，也就假如要貸款會難以提供薪資收入證明，在銀行方面就比較難貸款。那沒財力證明可以貸款嗎？ 其實是可以的，只是需要提出證明讓銀行相信你，畢竟銀行借錢給你，他們也要知道你是否有能力可以償還才敢借錢給你。要如何讓銀行相信你，就讓我們好好來介紹!
 

1.財力證明指的有那些?

首先在辦貸款前先我們需要先了解銀行認可的財力證明有哪些？以及向銀行貸款，銀行最重視的是什麼？其實就是「您這位客戶是不是有能力按時還款？」因為按時還款的客戶，才是銀行穩定的收益來源。所以不論是無擔保的信用貸款，或是有設定抵押的房貸車貸，銀行都會要求客戶提供「財力證明」，作為審核的重要根據。

銀行要求申貸人提供的資料，有2種財力證明可以出示審核，一種是「收入型」財力證明，另一種是「資產型」財力證明。兩者當中，銀行比較重視的又是「收入型」財力證明。因為銀行要您能夠穩定的賺錢並且穩定的還款。

細分財力證明可分為以下１２種：

（１）上班族每個月的薪資轉帳記錄（存摺明細）

（２）每個月的薪資單

（３）每年的扣繳憑單

（４）固定的租金收入紀錄

（５）定存利息匯入存摺的明細

（６）股利收入資料

（７）經常往來的銀行存摺明細

（８）所得稅報稅證明

（９）勞保投保薪資資料

（１０）所得清單

（１１）財產清冊

（１２）自營商(401報表／損益表)
 

2. 自營商沒有薪轉財力證明怎麼貸款？ 

許多自營商、自由業者在貸款時，常常因沒有穩定的薪資證明而遭到銀行拒絕退件，即便可能每天的淨收入很高，但是現金流動，沒有實際存入戶頭，對於銀行貸來說都是無法認證的，因為對於借錢給這類自由業者、自營商等，比起一般領薪水的上班族，風險都相對較高，因此銀行撥款意願也不高、貸款條件也不會有優惠。既然這樣，自由業者就無法貸款了嗎？還是可以提供一些文件來證明本身的財力是可以有足夠的還款能力！

（１）假設你無薪轉沒關係，可以用扣繳憑單與銀行存摺輔證你的還款能力！

• 扣繳憑單：

如果有申報個人綜合所得稅，那就會有扣繳憑單（大多都是公司開立），透過扣繳憑單銀行可以得知你的薪資狀況、年收入等。但是只會認定現在就職中的工作（上一份工作、去年度的都不行），年度收入基本需在30萬以上過件率較高。

• 銀行存摺：

提供使用至少一年以上的銀行存摺往來紀錄，建議薪水是領現金的工作者，每個月領到錢後就先存進銀行，讓銀行紀錄上有穩定的現金流。

（２）再來是資格證明：拿出專業執照、資產證明也可以幫信用條件加分！

除了上述的財力證明之外，也可以同時準備以下的證明文件或相關資料，向銀行證明你的資產、還款能力，替自己的信用加分，提高銀行過件率與貸款額度。

• 專業執照：

如果你的工作需經考核相關執照、證照，那麼可以提供職業證照來證明你的專業能力、展示專業性。

• 貸款保證人：

提供一位信用條件優良的人擔任你的貸款保證人，能夠大幅提升銀行撥款意願。注意擔保人需年滿20歲，無信用不良紀錄等。

• 擔保品／抵押品：

提供名下資產如：房屋、土地、汽車作為擔保品，過件率都會比信貸還高一些，條件也會較為寬鬆。

• 其他資產：

如名下有購買基金、股票、保險等投資理財，都可以出示證明以表自己的資產能力。
 

3. 無財力證明申請信貸，還有哪些貸款可以申貸？

假如真的無法申請銀行信貸，其實也可以參考合法融資機構推出的擔保品貸款，如：汽機車貸款、手機貸款等方案。 因為擔保品貸款主要會依照擔保品價值決定是否核貸，所以只要提供的抵押品，如汽車、機車、手機，符合融資機構要求，核貸成功率非常高唷！

另外如果您名下有房產，也可以考慮用房子做二次貸款進行申貸，但是會建議要評估還款能力，因為相對還款利息也有可能會被拉高，所以如果真的急需用錢又沒有財力證明，房貸二代申請也是一個方法，不過還是最建議您先累積個人信用能力與還款能力對於您未來根銀行的交涉會更有利！